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    中國民生銀行杭州分行:引金融活水 興浙里山海

    2023年05月31日 09:32 來源:民生銀行舟山分行 未經授權 不得轉載

      潮起之江興山海。中國民生銀行杭州分行扎根浙江20多年來,積極踐行“八八戰略”,深耕區域特色、念好“山海經”,主動將金融服務融入浙江山海區縣發展中,通過“一縣一品”不斷創新特色產品,提供特色化、差異化涉農金融服務,引金融活水助力鄉村全面振興。

      金融活水精準澆灌。該行加強頂層設計,實施一把手負責制,將鄉村振興作為全行發展戰略之一,加大涉農貸款支持力度。近三年涉農貸款增幅逐年增加,新增規模名列民生銀行系統前三。2022年該行涉農貸款增幅超10%,普惠涉農貸款增幅近50%,均超額完成監管任務,遠超該行各項貸款平均增速。2023年以來該行涉農貸款及普惠涉農貸款繼續保持10%的增速,實現快速增長。

      創新機制

      專業化金融服務供給

      鄉村振興,機制先行。中國民生銀行杭州分行構建以分行公司業務部、普惠金融事業部為牽頭部門,1家村鎮銀行專業化服務,N家縣域支行深耕當地的“2+1+N”服務體系,服務半徑覆蓋杭州、紹興、嘉興、臺州、金華、湖州、舟山、衢州、麗水在內的9個區域。目前在轄區縣域設有20家網點。

      同時,該行積極落實和充分利用好總行涉農資本成本優惠、專項FTP優惠政策、專項客戶活動費用等各項政策資源,并通過手續費減免、專項考核激勵、綠色審批通道、押品范圍擴大、業務提級研判等系列服務,進一步提升鄉村振興服務質效。

      值得一提的是,該行創新銀保、銀擔合作機制,蹚出鄉村振興“民生”之路。該行與浙江省農業融擔擔保有限公司開展合作,采用2:8風險分擔模式,首批額度3億元,對縣域特色農業產業以及三農客戶實施集群批量化的共富金融服務,推出包括民宿貸、安吉白茶貸、共富種養殖貸等農擔系列產品,并不斷豐富產品種類,持續探索臨安山核桃炒貨貸,建德草莓貸、玉環文旦貸、黃巖蜜桔貸、蕭山苗木貸、湖州和富陽的水產養殖貸等。同時,天臺村鎮銀行依托和盈畜牧平臺優勢,通過“銀行+擔?!蹦J脚渴谛?,重點支持其下游養殖戶,為合作社養雞戶搭建雞棚、支付保證金等經營活動提供資金支持。

      銀保合作賦能東西協作。2022年12月,在河南省滑縣相關部門積極協調下,中國民生銀行杭州分行牽頭,聯合該行戰略客戶物產中大期貨,與安陽人保合作,創新推出“銀行+保險+期貨”商業險“生豬飼料收益險”。該項目共計承保生豬3000余頭,提供保險保障1340萬元,總保費50萬元,該行提供總保費90%補貼,農戶自繳10%,到期可轉可提,即在市場價格下跌的情況下獲賠53.2萬元,賠付收益達10倍以上,有效化解了經營風險。

      助力農村支付體系建設。該行構建“共同富?!碧厣鹑诜蘸头墙鹑诜阵w系,推出鄉村專屬版APP,切實解決了鄉村客戶需求,大幅提升了客戶體驗。其中金融類服務以“穩穩的幸?!睘橹黝},建設專屬財富和貸款產品體系,讓財富管理、貸款服務下沉至重點傾斜的農村、基層和欠發達地區人群,為客戶提供穩健的投資理財收益和綠色信貸支持。

      盤活資源

      特色化產品服務場景

      中國民生銀行杭州分行深挖農村特色化業務場景,積極盤活鄉村內在核心資源,增加農村資源要素流動性,以金融活水助力鄉村振興。

      盤活各類要素資源,喚醒農村沉睡的資產。該行始終積極緊跟全省美麗鄉村建設的步伐,創造性地將河道清淤采砂權作為項目補充還款來源。落地民生系統內首單“美麗鄉村”項目貸落地東陽,金額12億元,資金將專項用于東陽市15個鄉鎮美麗鄉村風景線、鄉村環境整治、鄉村特色旅游等建設。已為某大型新能源企業發放2.5億元并購貸款+1.3億元其他中長期貸款組合貸款,以電站的電費收費權作為質押擔保,資金用于承債式收購江浙、安徽、河北等省份的10家光伏電站項目公司。獲批某水庫項目貸款33億元,以水費收益權質押,并將水費作為還款來源,資金用于置換國開行、工行、中行、交行、建行的項目貸款及交銀租賃、永銀租賃的融資租賃余額。

      盤活企業核心資產,助力鄉村振興。該行依托某農業平臺在行業中所處的核心樞紐作用,為產業鏈上下游企業中參與采購及銷售原料性產品的中小微企業提供商品交易下的存貨融資服務,基于平臺出具的倉單及其倉內監管能力,為平臺用戶提供倉單質押融資。該項目目前已投放超1億元。該行聚焦海島特色亮點產業,創新推出漁船貸,以企業核心資產漁船作為擔保方式,通過快速調查、快速審批、快速放款,解決困擾漁民、漁企“融資難、融資貴、融資慢”窘境。該行首筆漁船貸金額700萬元已成功落地。

      鄉村振興,民生相伴。天臺村鎮銀行通過弱擔?;蛐庞媚J?,定向針對退役軍人、青年創業、果農,先后推出擁軍貸、創業貸、助力貸等特色產品,并通過整村授信專屬產品“村貸通”,以批量授信模式,大力支持山區農民就業創業、推動農村經營主體發展,助力山區群眾增收創收。

      跨界聯動

      集約化高效協同助力

      眾人拾柴火焰高。鄉村振興需要銀企多方跨界聯動、高效協同,共同繪好“三農“發展底色。為此,中國民生銀行杭州分行牽線搭橋、責無旁貸。

      讓城市居民“菜籃子”拎得輕。該行聯合海亮集團共同發行明康匯聯名卡,扎根浙江本土消費市場,探索農產品產銷對接和消費幫扶新模式,帶動當地農民增收致富。截至2023年3月末,明康匯聯名卡發卡量已達1.9萬張。同時,該行不斷擴大“浙+”本地生活生態圈,積極和縣域地區接洽鄉鎮本地品牌合作,深化銀村合作,助力百姓“菜籃子”工程穩產保供。目前該行已成功對接并落地世紀聯華、百果園等1500家商戶。

      開展多元渠道合作,該行通過系統內各方資源,運用債券超市等行內固收平臺,為縣域企業提供融資服務。桐鄉市某集團2022年度第二期中期票據通過南寧分行尋找到投資人,落地金額5000萬元,受到公司的高度認可。

      開展三方機構聯動。該行積極深入鄉鎮地區,通過“分支一體化”協同聯動,為鄉鎮的政府、國企等提供政府專項債發行申報咨詢服務,切實提高專項債申報成功率,幫助鄉鎮客戶有效緩解了融資難題。截至2023年3月末,該行在縣域地區參與咨詢并成功落地的專項債項目近20個,累計金額超20億元。

      開展直播助農創新。該行規劃“共同富裕號”直播服務體系,推出“民生在浙—共富直播間”品牌,以“行長代言”“走進產源地”“好物推薦”等豐富的助農形式,助力區域農產品、海產品、旅游資源、文化資源品牌提升,實現“浙里好物”走出浙江、輻射全國。截至2023年3月末,“民生在浙”直播已累計開展23場,觀看人次近23萬,簽約服務品牌商10余家。

      開展金融精準幫扶。該行多次赴省內淳安建德、內蒙古察右后旗、河南滑縣等地進行實地幫扶,并聯合華統股份、阿里共道等企業,支持滑縣等地招商引資、產業升級等,實現銀政雙向奔赴。2022年,該行實現引入無償幫扶資金50萬元、引入落地項目1個、對接企業客戶10余個、結對共建黨支部2個、采購幫扶產品總計110萬余元。

      推進鄉村振興,邁向共同富裕??s小城鄉差距,讓農民普遍富裕起來,擺脫低收入狀態,成為中等收入群體,既是鄉村振興的重要內容,也是共同富裕的重要方面,更是實現中國式現代化的關鍵所在。作為有擔當的商業銀行,中國民生銀行杭州分行積極踐行“服務大眾 情系民生”的初心使命,傾力支持我省山區26縣趕超發展,縮小城鄉差距,譜寫金融助力鄉村共富的民生篇章,為我省“兩個先行“貢獻民生金融力量。

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